问题:本人05年买房，全部使用商业贷款。工作这几年，公积金账户一直没动过，现在想年充，有以下几个疑问，希望老法师解答：1）公积金年充，是充贷款本金吗？如果不是，具体是怎么个冲法呢？2）如果是，那是不是本金减少之后，今后的每月还款可以重新计算？先谢谢了。
回复:1、一次性还款法（简称“年冲”）是指提取住房公积金余额一次性归还贷款余额，重新计算月还款额并继续按月还款的方法。要说明的是：银行在实际操作过程由于系统原因可能无法做到不扣除当月计息期内实际发生的利息，所以会扣除部份利息，具体的银行计息期如何计算、利息发生额是多少，由于每个银行计算方式都不一样，所以请咨询您的贷款银行。或者有时贷款银行为了用户方便，会先将其公积金账户里的金额冲当月的还款额，剩下金额再全部冲其贷款本金，详细情况还请您直接向您的贷款银行咨询确认。2、年冲是指在每年的指定月份（4月或者9月，选择离您办理业务最近的一次）一次性将您的个人住房公积金账户余额冲还贷款余额，冲完的次月或隔月贷款银行会根据您的剩余贷款额度重新为您计算一个新的月还款额。