版主好，我和我老婆准备纯公积金贷款50万，2人目前公积金账户内有12万，2人每月公积金有2800元左右，我们选择20年等额本息，算了一下每个月公积金账户内只要扣3000元左右，12万元没有好好利用，我想问的是我们12万公积金能否先冲掉贷款50万本金，相当于只借了38万，然后再每个月还2300左右，每个月多下来的500月累积下来到了一定时间再冲掉本金，能否行？请告之 首先，目前冲还贷方式有两种--年冲和月冲，且两种冲还贷方式不能并行。年冲是每年一次（4月或者9月）使用公积金帐户余额冲还贷款本金，冲完的次月或隔月贷款银行会根据您的剩余贷款额度重新为您计算一个新的月还款额，每月的还款额由您用现金进行还款。月冲是每月使用公积金帐户余额帮助您归还贷款。
其次，如果您要将月冲变更为年冲申请变更冲还方式的，必须在您的原冲还贷协议已执行满一年以后，才能向您的贷款银行申请。同样的如果您办好了年冲，那么也是要再过一年后才可以把冲还贷方式改成月冲。一般情况下委托变更自办理后次日生效。
按照您的情况，如果您要用您和配偶的公积金账户余额50万一次性去冲掉贷款本金的，需要选择年冲的冲还贷方式，但是年冲是每年一次（4月或者9月）使用公积金帐户余额冲还贷款本金，但之后每月的还款额由您用现金进行还款，而不是动用公积金账户去还的，年冲协议满一年后才可以把冲还贷方式改成月冲。详细情况您可问询您的贷款银行或在工作时间拨打62441200咨询。