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济南住房公积金管理中心
个人住房组合贷款管理办法
为保证住房公积金贷款资金安全，保护公积金缴存人使用公积金贷款的权益，规范个人住房信贷行为，维护借贷双方的合法权益，根据中国人民银行《个人住房贷款管理办法》和《济南市个人住房公积金贷款管理办法》等有关规定，结合济南行政区域实际情况，制定本办法。
一、个人住房组合贷款含义
个人住房组合贷款（以下简称组合贷款）是指借款人所申请的住房公积金贷款不足以支付购买、建造、翻建或者大修住房所需资金时，同时向商业银行申请的个人住房贷款。由承办住房公积金贷款业务的商业银行（以下称贷款银行）以个人住房公积金贷款和商业银行自营性个人住房贷款组合向借款人发放的贷款。
组合贷款中住房公积金贷款部分的资金来源是济南住房公积金管理中心（以下称管理中心）在受委托贷款银行专户存储的住房公积金，自营性个人住房贷款部分的资金来源是贷款银行的自营性信贷资金。
二、组合贷款发放原则及程序
应当遵循自愿原则，由借款人根据需要自愿申请。贷款银行应在借款人申请的住房公积金贷款不能满足购房需求时办理组合贷款，不得强制组合发放。借款人符合公积金贷款条件时，应先推介住房公积金贷款。
1、 申请组合贷款的借款人必须同时符合《济南市个人住房公积金贷款管理办法》和贷款银行自营性个人住房贷款有关规定的要求。
2、公积金管理中心和贷款银行分别对组合贷款中住房公积金贷款和自营性个人住房贷款进行审批。
3、借款人应当向同一贷款银行提出组合贷款申请，并
按规定提供相关证明材料。组合贷款中的住房公积金贷款审批发放按照《济南市个人住房公积金贷款管理办法》及有关规定办理，自营性个人住房贷款的审批发放由各贷款银行按其规定办理。
4、借款人申请组合贷款时，应当提供经管理中心和贷
款银行共同认可的担保方式进行担保。担保方式有：住房抵押和有价证券质押。每一笔贷款应采用同一种担保方式，可设定同一抵押（质押）物,管理中心和贷款银行为该组合贷款担保权的共同受益人。
5、借款人办理完相关商品房贷款手续后，贷款银行应
当同时将组合贷款资金划转到售房单位银行账户。
6、办理组合贷款的借款人，应采取同一种还款方式，并按照组合比例同时偿还组合贷款中的住房公积金贷款本息和贷款银行自营性个人住房贷款本息。贷款银行应在每月收到借款人归还的本息后，按照组合贷款各自应收本息比例，分别划入住房公积金存款账户和贷款银行自有资金账户。
7、组合贷款借款人违反借款合同约定不履行偿还贷款本息义务的，贷款银行应当按照规定处理抵押或质押物，或者要求保证人履行保证责任。在清偿贷款本息时，住房公积金贷款与自营性个人住房贷款的本息受偿方式按管理中心与受委托贷款银行签订的《委托合同》执行。
三、组合贷款额度及期限计算
1、组合贷款最高贷款额度不得超过所购买、建造、大修房屋价格或房屋评估价值的80%。 组合贷款中，住房公积金贷款额度按照《济南市个人住房公积金贷款管理办法》执行，银行自营性个人住房贷款额度由各贷款银行根据各自贷款办法，减除住房公积金贷款额度后自行确定。
2、在组合贷款中，住房公积金贷款期限与银行自营性
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个人住房贷款期限应当相同，并符合各自贷款期限的规定。
3、组合贷款中住房公积金贷款利率和贷款银行个人
住房贷款利率分别按照国家有关规定执行。 http://www.gjj123.com
